Как получить помощь заемщикам по ипотечным кредитам

Как получить помощь заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации?  

С 22 августа 2017 г. действует  Постановление  Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».  

В данном Постановлении предложено оказание помощи лицам, имеющим ипотечный жилищный кредит (займ) путем реструктуризации долга. Кто и при соблюдении каких условий может обратиться за помощью расскажет наш юрист.  

Условия реструктуризации долга предусматривают: 

-снижение процентной  ставки на весь срок кредитования, и не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации); 

-оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей; 

-неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, подлежит списанию  за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда 

-если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России. 

Программа помощи устанавливает определенные требования, при соблюдении которых, лица имеют право обратиться с заявлением о реструктуризации ипотечного жилищного кредита.  При этом одновременно должны быть соблюдены следующие условия: 

Требования к категориям заемщиков: 

1. граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей. 
2.  граждане, являющиеся ветеранами боевых действий 
3. граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов 
4. граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения 

Требования к финансовому состоянию заемщиков: 

1. Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица; 
2. Размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа). 

Требования к предмету ипотеки 

Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами. 

Требования по единственности жилья 

Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации. 

Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу) 

Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. 

Для подтверждения единственности жилья заемщику не нужно предоставлять кредитору сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Получение и проверка указанных сведений осуществляется АИЖК самостоятельно. 

В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.  

При подаче заявки необходимо предоставить следующий перечень  документов: 

1.Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей; 

2.Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.); 

3.Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.); 

4.Копия правоустанавливающих документов ипотеки; 

5.Заявление залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.

Таким образом, с заявлением и приложенными к нему документами  о реструктуризации ипотечного жилищного кредита, вправе обратиться заемщик который соответствует выше перечисленным требованиям. Заявление рассматривается непосредственно кредитором (которым был выдан кредит) По окончанию рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении. 

Понравилась статья? Поделитесь ей в социальных сетях:

Оцените статью нажав на звездочки

[sgrb_review id=2]